Федеральный закон от 07.10.2022 №377-ФЗ регулирует особенности исполнения обязательств по кредитным договорам участников СВО, мобилизованных, контрактников, добровольцев и членов их семей. Закон распространяется в том числе на ипотечные кредиты.

Когда ипотечный долг подлежит прекращению/списанию

В соответствии со статьёй 2 Федерального закона № 377-ФЗ кредитные обязательства прекращаются в случае:

• гибели или смерти участника СВО при выполнении задач СВО либо смерти вследствие увечья, ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных при выполнении таких задач;
• признания участника СВО инвалидом I группы вследствие участия в СВО.

Банк России разъясняет, что в этих случаях прекращаются обязательства самого военнослужащего и членов его семьи по заключённым ими кредитным договорам. Также прекращаются обязательства совершеннолетних детей, родителей или усыновителей, если они выступали созаёмщиками участника СВО.

На кого распространяется списание

Право на прекращение обязательств может распространяться на:

• самого участника СВО;
• супругу или супруга;
• несовершеннолетних детей;
• детей старше 18 лет, ставших инвалидами до совершеннолетия;
• детей до 23 лет, обучающихся очно;
• иждивенцев;
• родителей или усыновителей, если они являются созаёмщиками участника СВО;
• иных лиц — в прямо предусмотренных законом случаях, в том числе при прекращении обеспечительных обязательств.

Важно: кредит самой супруги может быть списан при гибели участника СВО или установлении ему инвалидности I группы. Если участник СВО жив и не признан инвалидом I группы, для семьи применяется не списание, а кредитные каникулы.

Ипотека и кредитные каникулы — не одно и то же

Если участник СВО продолжает службу, он и члены его семьи при соблюдении условий закона могут потребовать кредитные каникулы — временно приостановить платежи по кредиту или займу. Кредитор не вправе отказать, если заёмщик соответствует установленным критериям.

По ипотечному договору размер задолженности из-за кредитных каникул не увеличивается.

Отдельное основание: контракт и задолженность, взысканная до его заключения

Статья 2.1 Федерального закона №377-ФЗ предусматривает прекращение кредитных обязательств участника СВО и его супруга в совокупности до 10 млн рублей при наличии предусмотренных законом условий.

С 1 декабря 2024 года действует дополнительное правило: если гражданин не ранее 1 декабря 2024 года заключил контракт для участия в СВО сроком не менее 1 года, то его и супруги кредитные обязательства могут быть прекращены в совокупности до 10 млн рублей, но при условии, что до 1 декабря 2024 года по таким обязательствам уже был судебный акт, исполнительный документ или возбуждено исполнительное производство.

Это основание применяется не ко всем ипотекам, а только при наличии указанных условий.

Порядок действий семьи

• Получить документы о статусе участника СВО: справку об участии, извещение о гибели, свидетельство о смерти, заключение ВВК, справку МСЭ об инвалидности I группы — в зависимости от ситуации.
• Подготовить документы по кредиту: кредитный договор, ипотечный договор, график платежей, справку об остатке задолженности.
• Подать заявление в банк о прекращении обязательств по ст. 2 Федерального закона № 377-ФЗ.
• Потребовать приостановить начисление платежей, процентов, неустоек и исполнительные действия.
• Получить от банка письменное решение.
• После списания долга потребовать справку об отсутствии задолженности и документы для снятия обременения с недвижимости.
• При отказе банка — жалоба в Банк России, финансовому уполномоченному и далее иск в суд.